Estrategias para diversificar sin sacrificar liquidez

Cuando se habla sobre finanzas personales, la diversificación es una de las estrategias más recomendadas para mitigar riesgos y optimizar las ganancias; sin embargo, muchos inversores temen que diversificar signifique sacrificar liquidez, es decir, la capacidad de convertir sus inversiones en efectivo de manera rápida y sin perder valor. 

Afortunadamente, existen diversas estrategias para lograr un equilibrio entre una cartera diversificada y la disponibilidad inmediata de fondos, por lo que, en este artículo, exploraremos cómo diversificar inteligentemente sin comprometer la liquidez, con opciones accesibles y recomendadas para diferentes tipos de inversores.

¿Por qué es importante diversificar?

Diversificar significa distribuir tus inversiones en diferentes clases de activos, sectores y mercados, en lugar de concentrarlas en un solo lugar, de modo que esta estrategia reduce el riesgo de grandes pérdidas, ya que, si un activo o sector no rinde bien, los otros podrían equilibrar el impacto negativo. A lo largo del tiempo, una cartera bien diversificada puede ofrecer mejores rendimientos ajustados al riesgo, proporcionando estabilidad incluso en momentos de volatilidad o inestabilidad económica.

El dilema de la liquidez

Liquidez es la capacidad de vender o convertir un activo en efectivo rápidamente sin sufrir una pérdida significativa en su valor, por lo que los activos líquidos, como el efectivo o las acciones en mercados grandes y estables, pueden ser convertidos fácilmente en dinero. Por otro lado, activos líquidos, como propiedades inmobiliarias o inversiones en arte o joyas, pueden tardar más tiempo en venderse y a menudo requieren aceptar una menor ganancia o incluso una pérdida para deshacerse de ellos rápidamente.

El reto para muchos inversores es cómo lograr una diversificación efectiva sin comprometer esta liquidez, puesto que la construcción de un fondo de emergencia o aprovechar nuevas oportunidades de inversión requieren acceso a efectivo de manera inmediata.

Estrategias para diversificar sin sacrificar liquidez

Aunque lograr un balance entre diversificación y liquidez puede parecer complicado, existen varias maneras de construir una cartera diversificada sin comprometer la capacidad de convertir activos en efectivo cuando sea necesario, por lo que aquí te compartimos algunas estrategias clave:

1. Inversión en fondos mutuos de inversión

Una de las maneras más accesibles y efectivas para diversificar sin perder liquidez es a través de los fondos mutuos de inversión, ya que estos permiten a los inversores agrupar su dinero con el de otros, para invertir en una cartera diversificada de activos como acciones, bonos y otros instrumentos financieros. La gran ventaja de los fondos mutuos es que te brindan una amplia exposición al mercado, minimizando el riesgo asociado con la inversión en un solo activo.

En la República Dominicana, una excelente opción para asesorarte y realizar tu primera inversión en fondos mutuos es la AFI Popular, puesto que esta institución ofrece asesoría personalizada y productos adaptados a los objetivos y perfil de cada inversor, facilitando el acceso a inversiones diversificadas sin necesidad de grandes conocimientos previos.

2. Bonos del Banco Central

Los bonos son otra alternativa sólida para diversificar tu cartera mientras mantienes una buena parte de tu inversión líquida, dado que estos bonos son emitidos por el Banco Central de la República Dominicana y, al estar respaldados por el gobierno, representan un bajo riesgo para los inversores. Además, estos suelen ofrecer tasas de interés atractivas, especialmente en el contexto de una inflación moderada o creciente.

Al optar por bonos a corto plazo, puedes asegurar una mayor liquidez, ya que tu capital estará disponible en pocos años, a la vez que generas un rendimiento fijo, por lo que son ideales para quienes buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones.

3. Certificados financieros

Otra estrategia útil para diversificar tus inversiones sin sacrificar liquidez es optar por certificados financieros, pues estos instrumentos permiten a los inversores obtener una tasa de interés fija durante un período de tiempo determinado. A diferencia de las cuentas de ahorro tradicionales, los certificados financieros tienden a ofrecer rendimientos más altos, lo que los convierte en una opción atractiva para aquellos que buscan hacer crecer su dinero sin exponerse a altos riesgos.

Muchas instituciones financieras, como los bancos comerciales, ofrecen certificados financieros con diferentes plazos, desde meses hasta varios años, de modo que si bien algunos certificados financieros pueden tener restricciones sobre cuándo puedes retirar tu dinero, existen opciones que te permiten acceder a tus fondos antes del vencimiento con penalizaciones mínimas.

4. Adquisición de joyas en oro

El oro ha sido considerado un activo seguro durante siglos, especialmente en tiempos de incertidumbre económica, por lo que la compra de joyas en oro puede ser una forma tangible de diversificar tu portafolio.

Una ventaja adicional de las joyas de oro es que, al ser un activo físico, puedes venderlo en mercados locales o internacionales en caso de emergencia, lo que te permite recuperar parte de tu inversión relativamente rápido, de manera que, si bien el precio del oro puede fluctuar, su valor tiende a mantenerse estable a largo plazo, convirtiéndolo en un refugio seguro durante periodos de volatilidad.

5. Bienes raíces

Invertir en bienes raíces es una de las formas más tradicionales de diversificación, pero muchas personas piensan únicamente en la compra de vivienda; sin embargo, para aquellos que buscan mantener liquidez, una opción interesante es la adquisición de locales comerciales o propiedades con fines comerciales, dado que estos inmuebles suelen generar ingresos a través del alquiler, lo que ofrece un flujo de efectivo regular.

Si bien la compra de bienes raíces puede considerarse una inversión a largo plazo y algo menos líquida que otros activos, los inmuebles comerciales tienden a ofrecer mayores rendimientos y estabilidad, además de que la demanda de espacios comerciales en zonas urbanas y en crecimiento sigue siendo alta, lo que facilita la reventa o arrendamiento si necesitas convertir tu inversión en efectivo.

Diversificar sin sacrificar liquidez es posible si adoptas las estrategias correctas, de modo que la clave está en encontrar el equilibrio entre la diversificación de tus inversiones y la flexibilidad para enfrentar imprevistos financieros sin afectar tu estabilidad económica.