Diciembre trae consigo el espíritu navideño, las compras de regalos y lamentablemente también un aumento considerable en los fraudes financieros digitales, ya que los delincuentes aprovechan que en esta época las personas están más distraídas, realizan más transacciones en línea y revisan menos cuidadosamente los mensajes que reciben, por lo que es el momento perfecto para que los estafadores intenten acceder a tu dinero.

La buena noticia es que conociendo las modalidades de fraude más comunes y aplicando medidas de protección básicas, puedes disfrutar de las fiestas sin poner en riesgo tu dinero ni tu información personal, así que aquí te compartimos las últimas tendencias en fraudes y cómo protegerte de cada una.

SMS fraudulentos que vacían tu cuenta

El smishing se ha convertido en una de las estafas más frecuentes de esta temporada, pues consiste en mensajes de texto que aparentan venir de tu banco, empresas de paquetería o tiendas conocidas, en los que te alertan sobre un cargo no reconocido, un paquete retenido o una supuesta actualización de seguridad urgente.

Los fraudes por SMS se han convertido en una de las tácticas más utilizadas por los ciberdelincuentes en 2024, pues estos mensajes incluyen enlaces que, al hacer clic, te redirigen a páginas falsas diseñadas para robar tus datos bancarios, contraseñas y códigos de verificación.

La clave para identificarlos es simple, ya que tu banco nunca te pedirá información confidencial por mensaje de texto ni te enviará enlaces para "actualizar tu cuenta", además de que, si recibes un SMS sospechoso, mejor marca directamente al número oficial de tu banco que aparece en tu tarjeta o en su sitio web oficial para verificar si realmente hay algún problema.

WhatsApp hackea más allá de lo que imaginas

El hackeo de cuentas de WhatsApp ha aumentado considerablemente, donde los atacantes toman el control de la cuenta de la víctima y envían mensajes a familiares y amigos solicitando dinero con urgencia, por lo que imagina recibir un mensaje de tu hermano o primo diciendo que está en una emergencia y necesita que le transfieras dinero urgentemente.

Los delincuentes logran esto mediante diversas técnicas, pues algunos envían códigos de verificación falsos o enlaces maliciosos que comprometen tu cuenta, mientras que otros utilizan ingeniería social para engañarte y obtener acceso, además de que una vez dentro, tienen acceso a todos tus contactos y pueden hacerse pasar por ti.

Para protegerte, activa la verificación en dos pasos en WhatsApp desde Configuración, nunca compartas códigos de verificación que te lleguen por SMS y si recibes un mensaje pidiendo dinero urgentemente, llama por teléfono a esa persona para confirmar antes de enviar cualquier cantidad.

Correos electrónicos que suplantan a tu banco

El phishing bancario se ha sofisticado enormemente, ya que ahora los correos fraudulentos lucen prácticamente idénticos a los oficiales de tu institución financiera, pues incluyen logos, colores corporativos y hasta direcciones de correo que parecen legítimas a simple vista.

Estos correos suelen alertarte sobre actividad sospechosa en tu cuenta, vencimiento de tu tarjeta o promociones exclusivas que requieren que actualices tus datos haciendo clic en un enlace, además de que una vez que ingresas a estas páginas falsas y colocas tu usuario, contraseña o número de tarjeta, los delincuentes tienen acceso completo a tu cuenta bancaria.

Recuerda que tu banco nunca te pedirá información sensible por correo electrónico ni te solicitará que hagas clic en enlaces para resolver problemas de seguridad, por lo que, si recibes un correo así, no hagas clic en ningún enlace, mejor accede directamente a tu banca en línea escribiendo la dirección oficial en tu navegador o usando tu app bancaria.

Sitios web falsos que imitan tiendas oficiales

Los sitios web fraudulentos que imitan tiendas oficiales y ofrecen grandes descuentos por Navidad están en aumento, pues una vez que el usuario paga, el producto nunca llega y sus datos quedan comprometidos, mientras que esta misma modalidad se utiliza en fraudes de agencias falsas de viajes que ofrecen paquetes a precios reducidos.

Estos sitios parecen legítimos a primera vista, tienen diseños profesionales, fotos de productos y hasta sistemas de pago aparentemente seguros, pero al comprar allí, no solo pierdes tu dinero, sino que también entregas información de tu tarjeta a los delincuentes.

Antes de comprar en cualquier sitio, verifica que la dirección web comience con "https" y muestre el candado de seguridad, busca reseñas de otros compradores en sitios independientes y desconfía de precios excesivamente bajos, pues si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, probablemente sea una estafa.

La nueva amenaza de la inteligencia artificial

La inteligencia artificial se está utilizando para generar anuncios, correos electrónicos y sitios web falsos que imitan los canales de comunicación legítimos, dificultando la distinción entre contenido genuino y fraudulento, por lo que los deepfakes y la clonación de voz representan riesgos adicionales donde los delincuentes pueden imitar la voz de alguien conocido para solicitar transferencias urgentes.

Esta tecnología permite crear videos falsos de ejecutivos bancarios, mensajes de audio que suenan exactamente como un familiar o correos que replican perfectamente el estilo de comunicación de empresas reales, además de que el fraude con malware aumentó un 113% en América Latina durante 2024, lo cual indica que los delincuentes están usando herramientas cada vez más sofisticadas.

Ante esta realidad, la mejor defensa es mantener el escepticismo saludable, pues si recibes cualquier solicitud de dinero o información sensible, verifica siempre por otro canal de comunicación, además de que ninguna transacción urgente es tan urgente que no puedas tomarte dos minutos para confirmar su legitimidad.

Cómo protegerte efectivamente

Tu banco está comprometido con tu seguridad y ofrece múltiples herramientas para protegerte, pues la mayoría de las instituciones financieras cuentan con sistemas de alertas que te notifican inmediatamente cualquier movimiento sospechoso, además de opciones para bloquear temporalmente tu tarjeta desde la app si detectas algo extraño.

Activa todas las notificaciones de transacciones en tu banca móvil para recibir alertas instantáneas de cualquier movimiento, revisa regularmente tus estados de cuenta para identificar cargos que no reconozcas y utiliza contraseñas únicas y robustas para cada servicio, además de cambiarlas periódicamente.

Nunca compartas tus contraseñas, códigos de verificación o datos de tarjeta con nadie, sin importar quién diga ser, pues tu banco jamás te pedirá esta información por teléfono, mensaje o correo, mientras que, si recibes cualquier comunicación sospechosa, contacta directamente a tu institución bancaria a través de los canales oficiales.

¿Qué hacer si caíste en un fraude?

Si sospechas que fuiste víctima de fraude, actúa inmediatamente, ya que cada minuto cuenta para minimizar el daño, por lo que primero bloquea tu tarjeta desde tu app bancaria o llamando al número de atención al cliente, luego reporta el fraude formalmente a tu banco para iniciar el proceso de investigación.

Tu institución financiera tiene protocolos establecidos para estos casos y puede ayudarte a recuperar tu dinero en muchas situaciones, además de que también puedes presentar una denuncia ante las autoridades correspondientes, pues esto ayuda a que se investiguen estos delitos y se prevenga que otros caigan en las mismas trampas.

Cambia inmediatamente todas tus contraseñas, especialmente las de banca en línea, correo electrónico y redes sociales, además de revisar detalladamente tus estados de cuenta de los últimos meses para identificar cualquier cargo fraudulento que puedas haber pasado por alto.

Disfruta las fiestas con tranquilidad

La Navidad es para celebrar y compartir, no para preocuparte por fraudes, así que manteniéndote informado y aplicando estas medidas de seguridad básicas, puedes proteger tu dinero y disfrutar de las fiestas con la tranquilidad que mereces.

Recuerda que tu banco es tu aliado en la prevención de fraudes, pues cuenta con equipos dedicados a tu seguridad financiera y herramientas tecnológicas que trabajan las 24 horas para protegerte, así que, ante cualquier duda, mejor contacta directamente a tu institución financiera.

La mejor defensa contra el fraude es la información y la precaución, por lo que comparte estos consejos con tu familia y amigos para que todos puedan disfrutar de unas fiestas seguras, mientras que juntos podemos hacer de esta Navidad una temporada libre de estafas y llena de momentos valiosos.